访谈主题：全心为公 积金为民

访谈嘉宾：恩施州住房公积金中心资金归集科科长李仁杰

访谈摘要：恩施州住房公积金制度自建立以来，始终以广大缴存人为中心，始终服从服务于住房工作大局，不断调整完善功能和创新发展，有力推动了住房制度改革进程，支持了城镇住房建设，已经成为解决缴存人基本住房问题的“垫脚石”，稳定房地产市场和完善住房保障的“压舱石”。恩施州人民政府网就住房公积金相关工作对恩施州住房公积金中心资金归集科科长李仁杰进行在线访谈。

文字实录：

主持人：各位网友，大家好。欢迎收看恩施州人民政府网在线访谈节目，我是主持人刘婉茜。

住房公积金是基于政府公信力建立的一项公共政策，由住房公积金中心坚持公平性原则进行管理和运营，提供的是公共产品和普惠性的公共服务。现针对网友关注的热门话题，就住房公积金领域相关工作和政策，对恩施州住房公积金中心资金归集科科长李仁杰进行访谈。李科长好！

李仁杰：主持人好！各位网友好！

主持人：我们通过每年公积金中心对外发布的住房公积金年度报告可以看到，恩施州住房公积金的资金规模越来越大，通过住房公积金解决住房问题的缴存职工越来越多，请介绍一下恩施州住房公积金的业务发展情况。

李仁杰：州公积金中心历届党组紧紧围绕州委、州政府的重大决策部署，通过贷款发放、资金提取和增值收益补充廉租房建设资金，有效增强了住房公积金缴存人的住房消费能力，推动了房地产市场的发展，支持了保障性住房建设。

贷款方面，截至2023年底，全州累计发放个人住房公积金贷款9.66万笔209.89亿元，住房公积金贷款余额105.28亿元，占年末全州住房贷款余额的20.22%。近7年，恩施州累计为3.77万个住房公积金缴存职工家庭发放住房贷款142.05亿元，其中6年的贷款发放户数在全州住房贷款机构（9个商业银行和公积金中心）中位列第一，4年的贷款发放金额在全州住房贷款机构中位列第一。

提取方面，截至2023年底，全州住房公积金缴存职工因购建住房、租房、偿还住房贷款本息、离退休等原因累计提取住房公积金193.27亿元，占缴存总额332.27亿元的58.17%。

支持廉租房建设方面，截至2023年底，恩施州住房公积金累计向州财政上缴城市廉租住房（公共租赁住房）建设补充资金9.36亿元，其中2010年机构改革后，累计上缴9.34亿元，特别是近两年，每年向州财政上缴的增值收益均超过1.7亿元。

自恩施州住房公积金政策实施以来，通过科学运作和优化管理，住房公积金资金杠杆效应明显，极大地活跃了住房和其他消费市场，充分满足了缴存职工刚性和改善性住房需求，对促进恩施州房地产市场平稳健康发展，作出了历史性贡献。

主持人：住房公积金政策调整相对比较频繁，请给大家简要介绍一下近三年恩施州住房公积金中心为支持缴存人住房需求和房地产市场发展方面调整的政策。

李仁杰：自2022年以来，州公积金中心深入贯彻落实上级精神，聚焦住房公积金缴存职工急难愁盼问题，围绕更好满足缴存人刚性和改善性住房需求和推动恩施州房地产市场平稳健康发展，提高站位，通过住房公积金管委会决策，主动调整27项住房公积金归集、提取和贷款业务政策。同时，州公积金中心围绕经济社会发展大局和州委州政府重点工作，近三年来，先后6次共出台38项住房公积金专项支持政策，具体包括实施疫情防控4项阶段性支持政策、进一步促进房地产业良性循环和健康发展7项政策措施、进一步激发市场活力稳住经济增长2项措施、激励合理住房需求促进房地产市场平稳发展5项措施、支持职工合理住房需求促进房地产市场平稳健康发展20条措施以及10月10日召开的七届四次管委会全会通过的开展异地二手房贷款和首套房商转公业务。

主持人：我们关注到，今年初开始实施的《恩施州住房公积金支持职工合理住房需求促进房地产市场平稳健康发展二十条措施》，重磅政策很多，具体有哪些呢？实施效果如何？

李仁杰：这些一揽子政策大体可以分为五类。一是积极支持特定人群刚性住房需求。对多子女家庭提高租房提取额度和购房贷款额度，对留恩大学生和专业技术人才实施住房公积金贷款40万元兜底扶持政策。1-9月，481个多子女家庭享受到提高租房提取额度政策，为82个多子女家庭发放贷款5347.05万元，为91个留恩大学生和专业技术人才发放兜底贷款3511.2万元。二是进一步扩大住房公积金使用范围。支持职工为父母、成年子女购买住房代际互助提取或申请贷款，支持老旧小区居家适老化改造提取，支持职工购买政策性共有产权住房申请提取和贷款，支持购买法拍房申请贷款。1-9月，21个家庭进行居家适老化改造和加装电梯提取128.89万元，为115个代际互助家庭发放贷款4374.98万元。三是进一步放开异地贷款。实现互认互贷省内全覆盖，支持省外职工在州内购房申请异地贷款，扩大异地贷款购房类型至期房、一手现房，扩大组合贷款范围至期房、一手现房、二手房。1-9月，发放异地贷款112笔4125.25万元、组合贷款441笔2.71亿元。四是进一步放活还贷方式。支持使用公积金账户余额提前冲还部分公积金贷款，取消提前还款时间限制和贷款间隔期，支持在合同约定期限内申请贷款延期，将贷款偿还委托扣划方式由“足额扣划”调整为“差额扣划”。1-9月，有4407人申请贷款期限变更、1.88万人申请提前还本23.49亿元、使用公积金账户资金对冲还贷17.23亿元。五是进一步优化二手房贷款申请流程。支持“带押过户”，先申请贷款后过户。1-9月，发放“带押过户”贷款13笔396.9万元。

主持人：刚刚您介绍道，近期住房公积金管委会审议通过了开展首套房商转公贷款业务的政策，很多缴存人对这项业务有很高的期待，请为大家介绍一下商转公贷款业务。

李仁杰：近十年来，州公积金中心历届党组秉持住房公积金制度设立初衷，重点支持缴存职工基本住房需求，合理支持改善性住房需求，政策相对宽松，全州住房公积金个贷率长期处于高位运行，为防范住房公积金资金流动性风险，之前一直没有开展这项业务。但州公积金中心一直在研究政策，积极将商转公贷款业务纳入政策储备工具箱。

今年以来，随着房地产市场下行，住房公积金贷款规模减少，全州住房公积金个贷率降至70%以下，初步具备开展商转公贷款业务的资金空间。因此，为回应群众期盼，切实解决缴存职工急难愁盼问题，减轻还贷压力，提升消费能力，同时为防范资金流动性风险，州公积金中心及时提请管委会研究有序开展商转公贷款业务。在刚结束的七届四次管委会全会上审议同意开展首套房商转公贷款业务，相关政策文件印发后将及时组织施行。

主持人：文件即将印发，能为我们介绍一下马上开展的首套房商转公贷款业务具体政策吗？

李仁杰：好的。政策实施后，州内公积金缴存职工在州内购买自住住房办理了商贷，已还款一年（含）以上，所购住房已取得不动产权证书，符合恩施州住房公积金贷款条件，有偿还贷款本息的能力，个人信用良好，之前未使用过住房公积金贷款的，可申请商转公贷款。具体有两种办理方式：

一是带押转贷（“直转”模式）。借款人原商贷银行在商转公业务合作银行范围内的，无须借款人自筹资金提前结清原商业贷款，由公积金中心办理顺位抵押贷款，贷款资金转入商业银行指定的监管账户，直付资金结清商贷。

二是先清后贷（“先还”模式）。借款人向原商业贷款银行预约申请提前结清商贷。借款人自筹资金提前结清原商贷，提前结清后3个月内，可申请商转公贷款，贷款资金直接转入借款人银行账户。

主持人：提前偿还银行贷款要获得银行的同意吗？

李仁杰：商转公贷款实际是一种再贷款业务，借款人实际购房资金已筹措到位，再申请公积金贷款的资金用途实际为偿还商业银行贷款。按照相关法律规定和市场规则，要提前结清商贷，须征得商业银行同意。

目前，公积金中心正在与各商业银行协商开展商转公贷款业务合作，签订合作协议。带押转贷（“直转”模式）。原商贷在州公积金中心商转公业务合作银行范围内的，借款人向商业银行申请提前结清贷款和解除所购住房抵押登记，商业银行同意后，可采取“直转”模式，向公积金中心申请带押转贷。

主持人：商转公贷款的具体额度怎么确定？申请需要提供哪些资料？

李仁杰：具体贷款额度不超过恩施州住房公积金最高贷款额度，不超过所购房屋总价的70%，不超过商业银行购房贷款剩余本金（提前结清本金）减去提前结清时提取的住房公积金金额，不超过按照住房公积金账户余额、缴存时间和缴交比例综合确定的贷款额度，同时申请贷款的首月还款本息合计不超过家庭月收入的50%。

提供身份证、婚姻材料、征信报告和购房贷款材料，包括购房合同（或全额增值税发票、契税完税凭证）、不动产权证书、商业银行借款合同、商业银行贷款提前结清凭证（或商业银行出具的《关于同意借款人提前结清贷款的函》和还款计划）。

主持人：州公积金中心在优化营商环境，提升缴存单位和职工服务体验方面采取了很多措施，特别是现在缴存人能通过很多线上渠道申请住房公积金业务，请为我们简单介绍一下？

李仁杰：一是推动信息共享。丰富数据共享资源，接入人民银行征信中心个人信用数据库、恩施州政务信息共享平台、7家商业银行个人住房贷款信息数据库，持续强化数据应用。二是精简办理材料。通过电子证照核验、内部信息共享、部门数据互联、证明承诺告知等措施，将20项个人提取、贷款高频业务的材料由118项精减到40项，在国家标准基础上减少材料66.10%。三是压减办理环节。将贷款月对冲签约、提前还本、提前结清、期限变更、还款账号变更、手机号码变更和信息查询类业务调整为零材料、零审批，将12项高频服务事项业务环节由原来的47个减少到22个。四是推动全程网办。恩施州已建成以自建的“单位网厅”和“手机公积金”APP为主，以“恩施公积金”微信公众号、“全国住房公积金”微信小程序、“鄂汇办”APP、支付宝“国家政务服务平台”等平台为辅的住房公积金“全程网办”综合服务体系，缴存单位和职工可通过以上线上渠道足不出户、安全便捷办理5大类47项住房公积金业务，实现了住房公积金全部服务事项“零跑腿”是常态，“贷款申请最多跑一次”是例外，依托联网、共享、硬减让材料“瘦身”，依托智慧审批让服务“提速”，服务精准保障，业务高效办理。

主持人：请问李科长，我们最近在城区看见好几个银行网点挂出了住房公积金旗舰店的标识，能介绍一下住房公积金旗舰店吗？

李仁杰：委托银行办理业务，在银行网点打造住房公积金旗舰店是公积金中心目前正在推进的一项重要改革工作，主要目的是进一步优化营商环境，践行“惠民公积金、服务暖人心”为民服务理念，充分借助银行平台优势延伸公积金服务触角，为实现住房公积金业务“多点办”“就近办”提供便利。

目前，州公积金中心与8家商业银行签订委托业务办理合作协议，已在全州范围内筛选出18个业务基础最好、地段最优、配备最齐的商业银行网点打造住房公积金旗舰店，建设完成后，缴存单位和缴存人可以就近选择网点办理住房公积金业务，打通公积金政策惠企利民“最后一公里”。

主持人：非常感谢李科长做客我们本期访谈。我们了解到了恩施州住房公积金中心在支持中低收入群体解决住房问题，积极支持缴存人的改善性住房需求，推进全州房地产市场平稳健康发展方面作出了重大贡献！

李仁杰：谢谢主持人。州公积金中心将继续深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，按照省委省政府、州委州政府决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚持以住房公积金缴存人为中心的发展思想，多措并举扩大制度覆盖面，千方百计提高资金使用率，持之以恒筑牢安全防护网，全力以赴打造服务好环境，助力房地产市场平稳健康发展和全州经济社会发展，为恩施建设“两山”实践创新示范区作出公积金新的贡献。

主持人：好的，本期在线访谈节目就到此结束了，感谢李科长的分享，再见！